Sprečavanje pranja novca u praksi - šta obveznik mora znati, prepoznati i prijaviti

Kompanija Paragraf Lex organizovala je, 15. oktobra 2026. godine, savjetovanje na temu “Sprečavanje pranja novca u praksi - šta obveznik mora znati, prepoznati i prijaviti”.

Savjetovanju održanom u Banjaluci prisustvovalo je gotovo 70 učesnika, predstavnika banaka, osiguravajućih kuća, mikrokreditnih organizacija, advokature, računovodstvenih agencija, notara i dr..

Program je obuhvatio ključne međunarodne standarde i aktuelni okvir u BiH, ulogu i obaveze obveznika, pristup zasnovan na riziku, identifikaciju i praćenje klijenata, kao i prepoznavanje i prijavljivanje sumnjivih aktivnosti. Akcenat je bio na situacijama sa kojima se obveznici susreću u praksi i način pravilnog postupanja u njima.

Posebna pažnja bila je posvećena pristupu zasnovanom na riziku - procjeni rizika države, klijenta, proizvoda, usluge i transakcije, kao i postupanju kada je rizik visok. Učesnici su kroz praktične primjere prošli identifikaciju i verifikaciju klijenta i stvarnog vlasnika, politički eksponirana lica, složene vlasničke strukture, izvor sredstava i bogatstva, svrhu poslovnog odnosa i kontinuirano praćenje klijenta.

Drugi dio savjetovanja bio je fokusiran na prepoznavanje i prijavljivanje sumnjivih aktivnosti. Predstavljeni su ključni rizici u BiH, uloga FOO, nove liste indikatora, način procjene sumnje i postupanje nakon njenog identifikovanja. Kroz primjere gotovinskih transakcija, pozajmica, nekretnina, vozila, zemalja visokog rizika i novčanih mula objašnjeno je kada i kako reagovati.

Učesnici su dobili praktične smjernice za kvalitetno podnošenje prijave sumnjive transakcije - šta FOO očekuje od obveznika, koje informacije i dokumentacija su od najveće vrijednosti te koje greške treba izbjeći kako bi se smanjio regulatorni rizik.

Čas te vidim, čas nestaneš - izazovi kontinuiranog praćenja

• Šta je kontinuirano praćenje i kako se realizuje u praksi?
• Koje podatke i dokumentaciju obveznik mora prikupljati i čuvati?
• Ko je veća pretnja, zaposleni koji ne zna ili onaj ko zna, a ne primjenjuje?

Kako izbeći "crnu listu" regulatora?

• Najčešće greške zbog kojih obveznik može biti kažnjen i kako ih izbeći

Da li imamo hrabrosti da se pogledamo u oči?

• Gdje smo danas? Ključni rizici od pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti u BiH;
• Uloga FOO u sistemu sprečavanja pranja novca u BiH;
• Šta se promijenilo nakon “sive liste” i šta nas očekuje u budućnosti?

Sumnjivo? Šta je ovdje sumnjivo?

• Da li obveznici vide ono što trebaju videti?
• Da li obveznik mora dokazati sumnju i/ili predikatno krivično djelo?
• Neuobičajeno, složeno, nelogično - da li je svako odstupanje od očekivanog = sumnjivo?
• Kako ne treba da izgleda prijava sumnje?

Kada kockice počnu da se slažu

• Upoznavanje sa novim listama indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata;
• Da li je jedan indikator dovoljan da se prijavi sumnja?
• Da li obveznik treba prijaviti sumnju ako obrazac ponašanja klijenta ili transakcija nisu prisutni na listi indikatora?

Imamo sumnju, šta sada?

• Kako postupiti nakon identifikacije sumnje?
• Ko donosi odluku o prijavi sumnje? Vlasnik, najviši organ upravljanja ili ovlašćeno lice?
• Kada se priprema izvještaj o sumnjivoj transakciji (STR), a kada izvještaj o sumnjivoj aktivnosti (SAR)?
• Praktični primjeri sumnje: gotovinske transakcije, pozajmice, nekretnine, vozila, zemlje viskog rizika, novčane mule i dr.
• Kako treba da izgleda dobra prijava sumnje?

Dobra prijava ili “evo vam sve što imamo”?

• Šta FOO očekuje od obveznika?
• Koje informacije imaju najveću vrijednost za FOO?
• Koja dokumentacija se dostavlja FOO u postupku prijave sumnje?
• Najčešći nedostaci prilikom prijava sumnje.