Kompanija Paragraf Lex organizovala je, 14. oktobra 2026. godine, savjetovanje na temu “Sprečavanje pranja novca u praksi - šta obveznik mora znati, prepoznati i prijaviti”.
Savjetovanju, održanom u Sarajevu, prisustvovalo je 50 učesnika, predstavnika banaka, mikrokreditnih organizacija, priređivača igara na sreću, računovodstvenih agencija i dr…
Hvala svima koji su nas ocijenili – zahvaljujući vama imamo sjajnu prosječnu ocjenu 4,87 od 5!
Program je obuhvatio ključne međunarodne standarde i aktuelni okvir u BiH, ulogu i obaveze obveznika, pristup zasnovan na riziku, identifikaciju i praćenje klijenata, kao i prepoznavanje i prijavljivanje sumnjivih aktivnosti. Akcenat je bio na situacijama sa kojima se obveznici susreću u praksi i način pravilnog postupanja u njima.
Posebna pažnja bila je posvećena pristupu zasnovanom na riziku - procjeni rizika države, klijenta, proizvoda, usluge i transakcije, kao i postupanju kada je rizik visok. Učesnici su kroz praktične primjere prošli identifikaciju i verifikaciju klijenta i stvarnog vlasnika, politički eksponirana lica, složene vlasničke strukture, izvor sredstava i bogatstva, svrhu poslovnog odnosa i kontinuirano praćenje klijenta.
Drugi dio savjetovanja bio je fokusiran na prepoznavanje i prijavljivanje sumnjivih aktivnosti. Predstavljeni su ključni rizici u BiH, uloga FOO, nove liste indikatora, način procjene sumnje i postupanje nakon njenog identifikovanja. Kroz primjere gotovinskih transakcija, pozajmica, nekretnina, vozila, zemalja visokog rizika i novčanih mula objašnjeno je kada i kako reagovati.
Učesnici su dobili praktične smjernice za kvalitetno podnošenje prijave sumnjive transakcije - šta FOO očekuje od obveznika, koje informacije i dokumentacija su od najveće vrijednosti te koje greške treba izbjeći kako bi se smanjio regulatorni rizik.
Predavači su bili:
- Darko Ilić - direktor Službe sprečavanja pranja novca, ATOS BANK a.d. Banja Luka, sertifikovani specijalista za sprečavanje pranja novca (CAMS) i sertifikovani specijalista za primjenu sankcija (CGSS)
- Haris Vranj - sertifikovani specijalista za sprečavanje pranja novca (CAMS)
Obrađene su teme:
Koliko nijansi ima "siva lista"?
- Međunarodni standardi sprečavanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti;
- Da li su 22 zemlje napravile istu grešku?
- Kako i kada Bosna i Hercegovina može izaći sa sive liste?
Obveznik - zašto ja i kakve veze ja imam sa tim?
- Ko su Obveznici i zašto su baš oni odabrani?
- Kako se aktivnosti pranja novca i finansiranje terorističkih aktivnosti (ne)razlikuju od obveznika do obveznika?
- Koja je uloga obveznika u sistemu sprečavanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti?
Pristup zasnovan na riziku - upoznaj sebe da bi mogao da razumiješ druge
- Šta znači "pristup zasnovan na riziku"?
- Procjena rizika države, geografskog područja, klijenta, proizvoda, usluge, transakcije i kanala distribucije;
- Da li su klijenti niskog rizika mit ili ponekad dođu i u Bosnu i Hercegovinu?
- Šta ako procjena pokaže da je rizik visok?
Upoznaj svog (ne)prijatelja
- Identifikacija i verifikacija klijenta, stvarnog vlasnika, povezanog lica;
- Složena vlasnička struktura, politički eksponirano lice i drugi pokazatelji visokog rizika;
- Izvor sredstava i izvor bogatstva, u čemu je razlika?
- Svrha i priroda poslovnog odnosa;
- "Odakle ti pravo da me to pitaš?" - kako odgovoriti na pitanja i kritike klijenata?
Čas te vidim, čas nestaneš - izazovi kontinuiranog praćenja
- Šta je kontinuirano praćenje i kako se realizuje u praksi?
- Koje podatke i dokumentaciju obveznik mora prikupljati i čuvati?
- Ko je veća pretnja, zaposleni koji ne zna ili onaj ko zna, a ne primjenjuje?
Kako izbeći "crnu listu" regulatora?
- Najčešće greške zbog kojih obveznik može biti kažnjen i kako ih izbeći
Da li imamo hrabrosti da se pogledamo u oči?
- Gdje smo danas? Ključni rizici od pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti u BiH;
- Uloga FOO u sistemu sprečavanja pranja novca u BiH;
- Šta se promijenilo nakon “sive liste” i šta nas očekuje u budućnosti?
Sumnjivo? Šta je ovdje sumnjivo?
- Da li obveznici vide ono što trebaju videti?
- Da li obveznik mora dokazati sumnju i/ili predikatno krivično djelo?
- Neuobičajeno, složeno, nelogično - da li je svako odstupanje od očekivanog = sumnjivo?
- Kako ne treba da izgleda prijava sumnje?
Kada kockice počnu da se slažu
- Upoznavanje sa novim listama indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata;
- Da li je jedan indikator dovoljan da se prijavi sumnja?
- Da li obveznik treba prijaviti sumnju ako obrazac ponašanja klijenta ili transakcija nisu prisutni na listi indikatora?
Imamo sumnju, šta sada?
- Kako postupiti nakon identifikacije sumnje?
- Ko donosi odluku o prijavi sumnje? Vlasnik, najviši organ upravljanja ili ovlašćeno lice?
- Kada se priprema izvještaj o sumnjivoj transakciji (STR), a kada izvještaj o sumnjivoj aktivnosti (SAR)?
- Praktični primjeri sumnje: gotovinske transakcije, pozajmice, nekretnine, vozila, zemlje viskog rizika, novčane mule i dr.
- Kako treba da izgleda dobra prijava sumnje?
Dobra prijava ili “evo vam sve što imamo”?
- Šta FOO očekuje od obveznika?
- Koje informacije imaju najveću vrijednost za FOO?
- Koja dokumentacija se dostavlja FOO u postupku prijave sumnje?
- Najčešći nedostaci prilikom prijava sumnje.
Kompanija Paragraf Lex organizovaće, savjetovanja na temu “Sprečavanje pranja novca u praksi - šta obveznik mora znati, prepoznati i prijaviti” i u Banjaluci, 15. oktobra 2026. godine.
Šta se učesnicima Paragrafovog savjetovanja najviše svidjelo?
Maja K.
Kenan B.
Admir D.
Minela O.
Dženana K.