Sprečavanje pranja novca u praksi - šta obveznik mora znati, prepoznati i prijaviti

Koliko nijansi ima "siva lista"?

• Međunarodni standardi sprečavanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti;
• Da li su 22 zemlje napravile istu grešku?
• Kako i kada Bosna i Hercegovina može izaći sa sive liste?

Obveznik - zašto ja i kakve veze ja imam sa tim?

• Ko su Obveznici i zašto su baš oni odabrani?
• Kako se aktivnosti pranja novca i finansiranje terorističkih aktivnosti (ne)razlikuju od obveznika do obveznika?
• Koja je uloga obveznika u sistemu sprečavanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti?

Pristup zasnovan na riziku - upoznaj sebe da bi mogao da razumiješ druge

• Šta znači "pristup zasnovan na riziku"?
• Procjena rizika države, geografskog područja, klijenta, proizvoda, usluge, transakcije i kanala distribucije;
• Da li su klijenti niskog rizika mit ili ponekad dođu i u Bosnu i Hercegovinu?
• Šta ako procjena pokaže da je rizik visok?

Upoznaj svog (ne)prijatelja

• Identifikacija i verifikacija klijenta, stvarnog vlasnika, povezanog lica;
• Složena vlasnička struktura, politički eksponirano lice i drugi pokazatelji visokog rizika;
• Izvor sredstava i izvor bogatstva, u čemu je razlika?
• Svrha i priroda poslovnog odnosa;
• "Odakle ti pravo da me to pitaš?" - kako odgovoriti na pitanja i kritike klijenata?

Čas te vidim, čas nestaneš - izazovi kontinuiranog praćenja

• Šta je kontinuirano praćenje i kako se realizuje u praksi?
• Koje podatke i dokumentaciju obveznik mora prikupljati i čuvati?
• Ko je veća pretnja, zaposleni koji ne zna ili onaj ko zna, a ne primjenjuje?

Kako izbeći "crnu listu" regulatora?

• Najčešće greške zbog kojih obveznik može biti kažnjen i kako ih izbeći

Da li imamo hrabrosti da se pogledamo u oči?

• Gdje smo danas? Ključni rizici od pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti u BiH;
• Uloga FOO u sistemu sprečavanja pranja novca u BiH;
• Šta se promijenilo nakon “sive liste” i šta nas očekuje u budućnosti?

Sumnjivo? Šta je ovdje sumnjivo?

• Da li obveznici vide ono što trebaju videti?
• Da li obveznik mora dokazati sumnju i/ili predikatno krivično djelo?
• Neuobičajeno, složeno, nelogično - da li je svako odstupanje od očekivanog = sumnjivo?
• Kako ne treba da izgleda prijava sumnje?

Kada kockice počnu da se slažu

• Upoznavanje sa novim listama indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata;
• Da li je jedan indikator dovoljan da se prijavi sumnja?
• Da li obveznik treba prijaviti sumnju ako obrazac ponašanja klijenta ili transakcija nisu prisutni na listi indikatora?

Imamo sumnju, šta sada?

• Kako postupiti nakon identifikacije sumnje?
• Ko donosi odluku o prijavi sumnje? Vlasnik, najviši organ upravljanja ili ovlašćeno lice?
• Kada se priprema izvještaj o sumnjivoj transakciji (STR), a kada izvještaj o sumnjivoj aktivnosti (SAR)?
• Praktični primjeri sumnje: gotovinske transakcije, pozajmice, nekretnine, vozila, zemlje viskog rizika, novčane mule i dr.
• Kako treba da izgleda dobra prijava sumnje?

Dobra prijava ili “evo vam sve što imamo”?

• Šta FOO očekuje od obveznika?
• Koje informacije imaju najveću vrijednost za FOO?
• Koja dokumentacija se dostavlja FOO u postupku prijave sumnje?
• Najčešći nedostaci prilikom prijava sumnje.